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多地现业主弃房断供现象近半弃房者下落不明

2019/12/08 来源:广西信息港

导读

多地现业主“弃房断供”现象近半弃房者下落不明,弃房断供 ,是指贷款购房者停止房屋按揭,放弃该房屋的行动。最近, 弃房断供 一词频频见诸报

多地现业主“弃房断供”现象近半弃房者下落不明,

弃房断供 ,是指贷款购房者停止房屋按揭,放弃该房屋的行动。最近, 弃房断供 一词频频见诸报端,浙江杭州、福建宁德、广东广州等地都出现了弃房断供现象,而同样的现象在苏州城区也不少见。 来自苏州工业园区法院的数据显示,今年1月至8月,该院受理银行向法院起诉的借款合同纠纷案件大量增加,其中个人房屋贷款逾期不还案件120件,同比增加68

.7%,增幅之大是近几年少见。而这些案件都有着一个共同点:几乎所有的业主都声称 无力还款 而断供。 苏州绝大部分金融机构总部聚集在苏州工业园区,该区法院承担了全市很大比例的金融纠纷案件。业主为何会将首付、月供和整套房子弃之不理拒不还贷弃房断供会给购房者、银行及房地产市场带来那些影响 弃房断供 银行业主都有话说 家住江苏省苏州市城东的王先生是2012年3、4月间购买的第二套房。当时,苏州的房价和全国其他地方一样,被抬到了新的高位。王先生出于 买涨不买跌 的从众心理,以不多的首付款与开发商签下了买卖合同,又与苏州某银行签订了《个人购房借款/担保合同》。借款80万元,期限20年。买了房的王先生看着房价上涨趋势,想想过几年卖出去又能小赚一笔。 但好景不长,王先生所在行业不景气

,其公司薪酬、福利大幅降低。更加糟糕的是,由于国家宏观政策的调控,房价涨势止住了,自己所买的楼盘开始降价。 房子总价跌了快两成,自己每一个月还要支付几千元贷款,压力不小,干脆断供。 于是,王先生停止了向银行还贷。银行方面催要无果,只得拿着合同将王先生告到苏州工业园区法院。 原告认为,王先生连续数月未按时偿还贷款本息,银行只得将王先生告上法庭,要求消除与王先生之间的借款合同,确认银行对抵押物享有优先受偿权,并支付贷款本金、利息及逾期利息、诉讼费用。 原告还认为,对银行而言,如果借款人不按合同约定还款,在当前楼市现状下,就有可能造成没法全额执行到借款人所欠贷款的结果,增加银行坏账风险。 被告王先生则当庭直言:对借款事实无异议,表示自己所在单位经济情况不景气,经济困难,无力偿还贷款。希望向开发商退还所购房屋,以下降自己的损失。 法院经审理后认为,原、被告间个人购房借款、担保合同合法有效。合同签订后,王先生未按约还款已构成违约

。原告要求解除合同并立即要求被告支付全部贷款本息的条件已成就。王先生应当立即归还原告借款本金及相干利息、罚息等。且根据担保合同的内容,原告就上述房产享有优先受偿权。 连线法官 近半数弃房者下落不明 据工业园区法院经常审理房贷纠纷案件的金法官介绍,断供案件普遍供房时间很短,按揭贷款几近都是2010年以后办理的,而且大多数购房者是购买第二套,甚至是第三第四套房子时出现的情况。 业内人士认为,除房价下跌,持有住房价格远低于个人继续要交纳按揭贷款的价格,导致房屋变成 负资产 出现主动弃房外,更有可能是购房者本身财务出现问题

,或炒房团资金链断裂而 断供 。 第一套房子产生纠纷的较少,因为作为刚性需求,购房者往往比较慎重。在为数不多的 首套房 断供案件中,外地籍年轻人占比较大,且涉案房屋多为被告唯一住房。 金法官说,值得注意的是,业主断供后被银行告到法院,缺席审理较高。被告下落不明或经送达后谢绝出庭的,差不多要占50%,弃房抵债意图明显。 据金法官介绍,审理断供案件发现,购房者常常有一种典型的从众心理,就是 买涨不买跌 ,房价越是被抬往高位,越有可能出现售楼处前排队抢房的现象。其中一部分购房者随意性较大,缺少长远规划和风险意识,对本身还款能力没有正确评估,一旦遭遇变故,脆弱的履约能力极易丧失,无法承受巨额贷款,终究会堕入房产被拍卖的尴尬境地。 弃房断供表面看来,有人愿意亏损首付和已支付过的利息,并搭上保护了多年的 信誉 ,就一了百了。但断供不仅是信誉问题,还涉及违约。弃房也不代表法律可以中断履行。 金法官说。 在房贷纠纷中,最不应当也最常发生的就是借款人疏忽大意导致逾期还款的情况。金法官就审理过很多这样的案子。李先生和江女士是一对80后小两口,前几年向银行贷款购置了房子。两人心情好时,会及时向银行还贷,但两人一吵架,就谁也不去银行还贷了。 今年3月,小两口的银行逾期还款记录达到了10几次之多。银行只得向法院起诉,要求消除贷款合同,并要求小两口一次性支付剩余房款、逾期还款的利息及相干费用。这下,小两口才紧张起来,赶忙支付了拖欠的款项以及罚息,借款合同才得以继续履行。 如果借款人逾期还款累计超过一定次数,银行可以要求消除借款合同,要借款人立刻偿还贷款本金和利息,而且还要支付逾期还款的罚息,这就意味着借款人的房子可能要被拍卖用以清偿。 金法官说,即使银行没有选择解除合同,逾期还贷对个人信用造成的影响也是不可忽视的,个人的逾期还款记录将被记入征信系统,从而影响个人信用。 金法官认为,断供现象频发,也反映出很多购房者法律意识淡薄。很多人觉得,断供以后, 大不了房子我不要了,银行爱怎么着怎么着 。其实不然。从 断供弃房 案例看,不管是 供不起 还是 甩包袱 ,结果都是损失惨痛。不但房子没了,首付、月供也付之东流。如果房子抵掉还不足以支付银行贷款的话,还会在个人信用记录中留下污点,对个人未来生活及商业活动将产生诸多障碍,以后再办理贷款甚至信用卡,都将不被批准。 连线律师 断供不能免除还款 苏州一名有着多年房地产业诉讼经历的刘律师泄漏,一直以来都存在房贷断供的情况,自己此前就代理过量个此类案件,大多是因为业主无力支付才会出现断供。 刘律师称,业主以断供来应对房价下跌存在严重的认识误区。个人买房时和银行签订的合同,首先是借款合同,同时还会与银行签订房产抵押合同,千万不能看自己房子已经资不抵债就选择断供。 从法律角度分析,断供对借款人是非常不利的,因为它并不能免除债务人的还款。如果债务人不定期还款,无论是出于那一种原因的断供,银行都有可能宣布借款合同到期,要求债务人偿还全部贷款。 刘律师说。 此外,不论房价如何变化,个人对银行的借款合同总是存在的。如果业主断供,银行起诉业主,基本上百分之百胜诉。银行首先是拍卖抵押的房产,一般拍卖价会比市场价格低10%以上。相干的违约金、罚息、诉讼费、律师费、拍卖费等,全都由业主支付。 拍卖完后,房子可能一半的钱没有了。银行还会拿着法院的判决,四处寻找业主的其他财产,业主的工资、存款等都可能会被银行划走。另外,法院判决进入履行程序后会毕生有效,也就是说业主得一辈子担心银行会来追债。因此,正常人千万别断供。 刘律师说。 法官支招 购房者放贷者都应谨慎 金法官认为,面对断供频发现象,无论是购房者还是放贷人,都应理性而为之。为此,金法官提出一些建议

,希望能够减少断供现象的发生。 从实际情况看,很多银行给购房者的评估进程中,往往面临打分不严、评估值注水的情况。最典型的就是购房者的收入状况,其实是可以造假的。这常常使得按揭贷款的能力被虚假抬高,进而使得后期的还贷面临压力。 因此,作为银行应加强信息核查。在银行的各类信贷中,个人按揭房贷是违约率较低的相对安全品种,但近期出现的断供现象,提醒银行业对风险控制更需审慎。加大房贷审核力度,包括借款人及配偶工作及收入的真实性。避免还贷能力不稳的购房者盲目入市后缺乏还款能力,导致银行面临坏账 被迫当房东 的风险。 一些城市出现低首付的促销手段,虽然可从一定程度上推动楼盘的热销,但也隐藏了极大的资金隐患。一是部分炒房人趁机入市,多套囤积,稍遇变故,就会丧失还贷能力。2是部分欠缺买房能力人低估还贷压力,盲目入市,一旦感受到还贷压力,只得选择不还贷。因此,作为开发商,应当理性促销。 银行向借款人提供贷款,会对借款人的收入情况进行审查,通常要求借款人提供所在单位的收入情况证明。可见,此类证明是银行发放贷款的重要依据,企业单位在出具证明的时候必须客观公正,避免夸大,给银行审核工作带来困难。因此,作为借款人所在单位,在出具相干收入证明时,为了避免借款人后期出现弃房断供违约现象,应当尽量客观。 作为借款人应重视风险衡量。不要有 买涨不买跌 的从众心理,看到房价水长船高,看到售楼处门前排长队,就冲动购房。应当有长远规划和风险意识,对本身还款能力要有正确评估,一旦遭受变故,脆弱的履约能力极易丧失,无法承受巨额贷款,最终会堕入房产被拍卖的为难境地。 一旦买房并向银行借款后,要记准自己的房贷还款日,不在还款往后还款;关注自己实时的还款数额,避免出现还款金额不足的情况;最好是一次多存入几次的还款金额,定期查询个人的还款记录。 如果经济确实出现困难没法还款,可以通过与银行协商的方式解决,比如,可以到银行要求做贷款展期,要求银行适当公道地延长自己的还款期限,或者和银行协商改变还款计划,要求先只还利息、暂缓本金等方式。切忌撒手不管、一甩了之。

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